Γράφει ο Τόγιας Κων/νος, Γενική Διεύθυνση Ιδιωτική-Σύνταξη.gr

Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα χαρακτηρίζονται από τον ανταποδοτικό τους χαρακτήρα σε αντίθεση με τη δημόσια συνταξιοδότηση η οποία παραμένει αναδιανεμητική. Επί τη ουσίας ο ασφαλισμένος αποταμιεύει για τον εαυτό του με σκοπό να λάβει τις εισφορές του τοκισμένες είτε με τη μορφή σύνταξης, είτε με τη μορφή εφάπαξ, στην ηλικία συνταξιοδότησης που έχει ορίσει εξ αρχής.

Στο παρόν άρθρο θα αναφερθούμε στην ευελιξία που προσφέρουν τα προγράμματα αυτά με τεχνικά χαρακτηριστικά που σκοπό έχουν να συνδράμουν τον ασφαλισμένο ώστε να ολοκληρώσει με επιτυχία, κόντρα σε δυσκολίες και υποχρεώσεις το συνταξιοδοτικό του προγραμματισμό.

Ας ξεκινήσουμε αναφέροντας ότι ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι από τη φύση του μακρόπνοο με τον ασφαλισμένο να αποταμιεύει για μια συγκεκριμένη και εξ αρχής ορισμένη χρονική περίοδο μέχρι να συνταξιοδοτηθεί.

Ο δρόμος ωστόσο προς τη συνταξιοδότηση όπως αναφέραμε ελλοχεύει κινδύνους αλλά και καταστάσεις που θα παρουσιαστούν με τη φυσιολογική πορεία της ζωής που μπορεί να θέσουν σε κίνδυνο το συνταξιοδοτικό προγραμματισμό και τη κάλυψη των εισφορών που τη συνοδεύουν.

Η δημιουργία οικογένειας και η κάλυψη των υποχρεώσεων που τη συνοδεύουν, έκτακτα έξοδα, διάφορες αγορές που πρέπει να πραγματοποιηθούν, οι σπουδές των παιδιών καθώς και παράγοντες που δε μπορούν να προβλεφθούν 100% όπως η φορολογία ή η επαγγελματική μας πορεία όλα τείνουν να επηρεάζουν τον οικονομικό μας ατομικό ή οικογενειακό προϋπολογισμό.

Ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα συνοδεύει τον ασφαλισμένο στο μεγαλύτερο διάστημα της ζωής του, τόσο κατά τη περίοδο εργασίας του όσο και για τη περίοδο συνταξιοδότησης του, οφείλει λοιπόν να είναι ευέλικτο και ανταποδοτικό.

Κρατήστε οτι ότι ένα επιτυχημένο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι αυτό που φτάνει στη λήξη του. Κανένα επιτόκιο όσο υψηλό και αν είναι δεν μετουσιώνεται σε κέρδος για τον ασφαλισμένο αν δε φτάσει έως τη λήξη του ένα πρόγραμμα.

Η ευελιξία λοιπόν του προγράμματος εξασφαλίζει σε τεράστιο βαθμό την επιτυχία του αλλά και την ανταποδοτικότητά του μιας και που η ευελιξία δε διακρίνεται μόνο για τη περίοδο καταβολής των εισφορών αλλά και για τη περίοδο συνταξιοδότησης.

Ευελιξία λοιπόν και ανταποδοτικότητα.

Εκεί θα εστιάσουμε.

Για τη περίοδο αποταμίευσης –εργασίας

Έστω λοιπόν ότι ο ασφαλισμένος για κάποιο λόγο και αιτία δε μπορεί να είναι συνεπής σε μια δόση εισφοράς. Τι γίνεται ; χάνεται το συμβόλαιο του;

Φυσικά και όχι.

Ο ασφαλισμένος έχει χρονικό διάστημα 60 ημερών στη διάθεσή του ώστε να καταβάλει τη δόση της εισφοράς του και να συνεχίσει κανονικά το πρόγραμμα του.

Αν ξεπεραστούν οι 60 ημέρες;

Στη περίπτωση που ξεπεραστούν οι 60 ημέρες και για διάστημα έως 3 ετών αποχής από την καταβολή των εισφορών ο ασφαλισμένος διατηρεί το δικαίωμα επαναφοράς του συμβολαίου σε ισχύ με την εφάπαξ καταβολή των εισφορών που αντιστοιχεί στο χρονικό διάστημα που απείχε από τις καταβολές.

Και αν δε μπορεί οικονομικά να το υποστηρίξει πλέον ;

Σε αυτή τη περίπτωση υπάρχουν δύο επιλογές:

  • Εξαγορά του συμβολαίου, όπου ο ασφαλισμένος εξαγοράζει το ποσό των εισφορών του βάση πίνακα που περιλαμβάνεται εντός του συμβολαίου. Γενικότερα αν βρίσκεται κοντά στη λήξη του συμβολαίου του τότε θα του επιστραφούν ολόκληρες οι εισφορές του συν επιπλέον τόκους, αν βρίσκεται ωστόσο πιο κοντά στην έναρξη τότε θα απολέσει μέρος των εισφορών συνέπεια της ρευστοποίησης των επενδύσεων.
  • Ελευθεροποίηση του συμβολαίου. Κατά την ελευθεροποίηση ο ασφαλισμένος εφόσον δεν επιθυμεί να εξαγοράσει το συμβόλαιο μπορεί να το διατηρήσει στην ασφαλιστική εταιρία και ερχόμενος στη λήξη του να λάβει το ποσό εφάπαξ και σύνταξης που δικαιούται (μειωμένο ωστόσο).

Οι παραπάνω επιλογές είναι διαθέσιμες εφόσον το συμβόλαιο έχει κλείσει διετία από την έναρξή του.

Σε περίπτωση ασθένειας ή ατυχήματος;

Σε περίπτωση όπου ο ασφαλισμένος συνέπεια ασθένειας ή ατυχήματος κριθεί με ποσοστό 67% και άνω ως ανίκανος προς εργασία τότε η ασφαλιστική εταιρία αναλαμβάνει την εξ ολοκλήρου κάλυψη των εισφορών του. Η κάλυψη αυτή ανανεώνεται κάθε έτος με την ετήσια επαναξιολόγηση από την οποία περνά ο ασφαλισμένος από την αρμόδια ιατρική επιτροπή του ασφαλιστικού του ταμείου.

Αλλαγή του τρόπου πληρωμής σε περισσότερες δόσεις εντός του έτους. Εάν το ποσό των εισφορών και η συχνότητα καταβολής (2φορές το έτος ή μία ενδεχομένως) που είχατε επιλέξει εξ αρχής σας φαίνεται ότι σας επιβαρύνει έντονα λόγω και πιθανώς της αύξησης των υποχρεώσεών σας, σας δίνεται η δυνατότητα να αυξήσετε τη συχνότητα πληρωμής μικραίνοντας ταυτόχρονα το ποσό των εισφορών σας.

H ευελιξία που σας δίνεται από τα τεχνικά χαρακτηριστικά ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος δε σταματούν στη περίοδο αποταμίευσης. Ο ασφαλισμένος μπορεί να πραγματοποιήσει αλλαγές και κατά τη περίοδο συνταξιοδότησης διασφαλίζοντας πάντοτε  το τι τον εξυπηρετεί καλύτερα.

Περίοδος συνταξιοδότησης.

O ασφαλισμένος στη λήξη του προγράμματος έχει τη δυνατότητα να επιλέξει αν επιθυμεί να λάβει τα χρήματά του με τη μορφή εφάπαξ ή με τη μορφή σύνταξης. Η επιλογή αυτή από μόνη της είναι πολύ σημαντική μιας και του δίνεται η δυνατότητα να αποκτήσει ολόκληρο το κεφάλαιο του συν τους τόκους του και να το αξιοποιήσει όπως επιθυμεί, προβαίνοντας σε αγορές, ταξίδια ή απλά ενισχύοντας μέλη της οικογένειά του.

Κατά την επιλογή της σύνταξης ο ασφαλισμένος επιλέγει τη χρονική διάρκεια που επιθυμεί να του καταβάλεται η σύνταξη. Οι επιλογές που έχει είναι ανάμεσα σε προκαθορισμένο χρόνο από 10 μέχρι 25 έτη ή η επιλογή της ισόβιας σύνταξης όπου και τη λαμβάνει όσο βρίσκεται στη ζωή.

Κρατήστε ότι η επιλογή της σύνταξης αποτελεί μια πιο συμφέρουσα από οικονομικής άποψης επιλογή.

Για ποιο λόγο;

Διότι ο ασφαλισμένος επιλέγοντας να λαμβάνει τα χρήματά του με τη μορφή σύνταξης διατηρεί τις αποταμιεύσεις του στην ασφαλιστική εταιρία και λαμβάνει για κάθε έτος τόκους 2%, έτσι μακροχρόνια το συνολικό ποσό επιστροφής που θα λάβει με τη μορφή σύνταξης θα είναι αισθητά μεγαλύτερο από το εφάπαξ.

Έτη παροχής Σύνταξης

Ποσό/μήνα Συνολικό ποσό επιστροφής Ποσό Εφάπαξ Όφελος Τόκων
 

10 έτη

251,56 € 30.187 € 27.957 € 2.230 €
15 έτη 174,15 € 31.347 €  

3.390 €

20 έτη 135,53 € 32.527 €  

4.570 €

Πρόγραμμα S47 με εγγυημένο επιτόκιο συνταξιοδότησης 2%

 

Και τέλος κάτι πολύ σημαντικό

Η επιλογή της σύνταξης είναι δεσμευτική;

Όχι, διότι αν επιλέξετε να λαμβάνεται τη σύνταξη προκαθορισμένου χρόνου με επιλογές ανάμεσα σε 10, 15,20,25 έτη τότε διατηρείται το δικαίωμα να ρευστοποιήσετε το υπόλοιπο των συντάξιμων αποδοχών λαμβάνοντας το με τη μορφή εφάπαξ τοκισμένο. Αυτή η επιλογή σας διασφαλίζει από τυχών έκτακτα έξοδα τα οποία δε θα μπορούσατε να καλύψετε διαφορετικά.

Η επιλογή αυτή ωστόσο δε παρέχεται στη περίπτωση της επιλογής της ισόβιας συνταξιοδότησης.

Τέλος κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης προβλέπεται η πλήρη μεταφορά της σύνταξης σε δικαιούχους σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου.

Εν κατακλείδι τα σύγχρονα συνταξιοδοτικά προγράμματα παρέχουν με τα τεχνικά τους χαρακτηριστικά δικλείδες ασφαλείας που σκοπό έχουν να προστατεύσουν τον ασφαλισμένο παρέχοντάς του πολύτιμο χρόνο και επιλογές ώστε να μπορέσει να ξεπεράσει οποιοδήποτε σκόπελο διασφαλίζοντας το συνταξιοδοτικό του προγραμματισμό και φυσικά την ανταποδοτικότητα.

Μπορείτε να επικοινωνήσετε απευθείας μαζί μας για οποιαδήποτε απορία έχετε καθώς και την έκδοση προσφοράς συνταξιοδότησης στο  210-57 11 918|email: [email protected]

Η πλατφόρμα μας σας δίνει επιπλέον τη δυνατότητα να συμπληρώσετε online την ειδική φόρμα σχεδιασμού συνταξιοδοτικού προγράμματος που έχουμε σχεδιάσει ειδικά για τους χρήστες μας και εμείς θα σχεδιάσουμε για εσάς το ιδανικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.