Τα ιδανικά έτη διάρκειας ενός συνταξιοδοτικού

Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα παρέχουν απόλυτη ευελιξία και ελευθερία επιλογών στον ασφαλισμένο για να επιλέξει ο ίδιος την ιδανική ηλικία συνταξιοδότησης.

Ο ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει να συνταξιοδοτηθεί ακόμη και πριν τη δημόσια συνταξιοδότηση, παράλληλα ή ακόμη και μετά.

Η διάρκεια του προγράμματος σχετίζεται από δυο παράγοντες.

1)Την ηλικία του ασφαλισμένου κατά την έναρξη του προγράμματος

Η μικρότερη ηλικία έναρξης εξασφαλίζει μικρότερες ετήσιες εισφορές και υψηλότερη απόδοση λόγω των ανατοκισμών των εισφορών του, ενώ μπορεί να συνταξιοδοτηθεί αρκετά νωρίτερα ακόμη και στα 55 του.

2)Οι στόχοι

Το ιδανικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα πρέπει να στοχεύει στη παροχή σύνταξης στον ασφαλισμένο εξασφαλίζοντάς τουλάχιστον το 20% του προ συνταξιοδότησης μηνιαίου του εισοδήματος. Παράλληλα οι εισφορές θα πρέπει να διατηρούνται σε χαμηλά επίπεδα για να διασφαλίζουν τη βιωσιμότητα του προγράμματος και δε θα πρέπει να ξεπερνούν το 8% του μηνιαίου του εισοδήματος.

Από τον συνδυασμό των παραπάνω παραγόντων προκύπτει και η ιδανική διάρκεια του προγράμματος που θα μας επιτρέψει να συνταξιοδοτηθούμε με  ικανοποιητικό ποσό σύνταξης και εφάπαξ.

Ποιά είναι ωστόσο τα ιδανικά έτη διάρκειας ενός συνταξιοδοτικού;

Λόγω του ότι τα συνταξιοδοτικά προγράμματα λειτουργούν με βάση την ανταποδοτικότητα που σημαίνει ότι ο καθένας αποταμιεύει για τον εαυτό του, σε αντίθεση με τον αναδιανεμητικό χαρακτήρα της δημόσιας συνταξιοδότησης, οι αποταμιεύσεις του ασφαλισμένου τοκίζονται και του επιστρέφονται στη λήξη του συμβολαίου με τη μορφή εφάπαξ ή σύνταξης. Το επιτόκιο τοκισμού διαφέρει ανάλογα την ασφαλιστική εταιρία (διαβάστε περισσότερα εδώ).

Ωστόσο ο ασφαλισμένος κατά τη διάρκεια του προγράμματος αρχίζει να αποκτά μεγαλύτερο όφελος σε τόκους από κάποια έτη και μετά, απόρροια της επίδρασης του ανατοκισμού. Παρατηρήστε την αύξηση των τόκων για κάθε έτος για ένα νέο 35 ετών ο οποίος διατηρεί ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα με σταθερές εισφορές ύψους 800€ το έτος.  Σε μόλις μια 5ετία από τα 20 στα 25 έτη, έχει κερδίσει περισσότερους τόκους από ότι τα πρώτα 20 έτη του προγράμματος.

To παράδειγμα έχει υπολογιστεί με το πρόγραμμα S47 της Εθνικής Ασφαλιστικής με εγγυημένο επιτόκιο 2.5%

Για να έχετε μια ακόμη πιο ξεκάθαρη εικόνα παρατηρήστε τη πορεία των τόκων στο παρακάτω πίνακα. Εδώ διατηρήθηκε σταθερό το συνολικό ποσό αποταμίευσης με αυτή τη φορά να αυξάνονται τα έτη.

To παράδειγμα έχει υπολογιστεί με το πρόγραμμα S47 της Εθνικής Ασφαλιστικής με εγγυημένο επιτόκιο 2.5%

Το συνολικό όφελος στο εφάπαξ στην 25ετία αυξήθηκε κατά 66% σε σχέση με της 20ετίας μόνο απο τους ανατοκισμούς.

Απο τα παραπάνω παραδείγματα μπορεί κάποιος να συμπεράνει οτι η ιδανική διάρκεια ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος με βάση την απόδοση μπορεί να είναι από 20 με 25 έτη. Η ιδανική όμως με βάση τις ανάγκες του ασφαλισμένου διαφέρει και δε μπορεί να προσδιοριστεί με μαθηματικά νούμερα παρά μόνο με βάση τις ανάγκες και τα θέλω του. Έτσι ακόμα και αν κάποιος ξεκίνησει σε μεγαλύτερη ηλικία ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σίγουρα θα αποκομίσει οφέλη, μπορεί όχι τόσο υψηλά σε τόκους σε σχέση με το αν ξεκινούσε το πρόγραμμα μερικά έτη πριν, οπωσδήποτε όμως βγαίνει κερδισμένος από τη κίνησή του αυτή. Εξασφαλίζει πρόσθετη σύνταξη και εφάπαξ που υπο άλλες συνθήκες δε θα μπορούσε να κατοχυρώσει. Εξάλου τα συνταξιοδοτικά προγράμμα αποδίδουν για τον ασφαλισμένο και για τη διάρκεια της συνταξιοδότησης με σταθερό ανατοκισμό.

Μπορείτε να επικοινωνήσετε απευθείας μαζί μας για οποιαδήποτε απορία έχετε καθώς και την έκδοση προσφοράς συνταξιοδότησης στο  210-57 11 918|email: info@idiotiki-syntaxi.gr

Η πλατφόρμα μας σας δίνει επιπλέον τη δυνατότητα να συμπληρώσετε online την ειδική φόρμα σχεδιασμού αποταμιευτικού – συνταξιοδοτικού προγράμματος που έχουμε σχεδιάσει ειδικά για τους χρήστες μας και εμείς θα σχεδιάσουμε για εσάς το ιδανικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.