Iδιωτική σύνταξη για μισθωτούς
Η συνταξιοδοτική πορεία των εργαζομένων στη χώρα μας βρίσκεται εν μέσω συνεχόμενων προκλήσεων τα τελευταία έτη, γεγονός που εύλογα δημιουργεί ένα παρατεταμένο αίσθημα ανασφάλειας στους εργαζόμενους. Τα ανασφάλιστα έτη εργασίας, οι υψηλοί δείκτες ανεργίας και η μείωση του εισοδήματος αποτελούν 3 από τους σημαντικότερους παράγοντες που επηρεάζουν και θα συνεχίσουν να επηρεάζουν τη συνταξιοδοτική προοπτική των ασφαλισμένων.
Ο λόγος για τον οποίο συμβαίνει αυτό, είναι η άρρηκτη πλέον σχέση των προαναφερθέντων παραγόντων με το τρόπο κατοχύρωσης και υπολογισμού της δημόσιας σύνταξης.
Η συνταξιοδοτική πορεία των μισθωτών σήμερα είναι συνδεδεμένη με δύο παράγοντες:
- Τα συνολικά έτη ασφάλισης
- Το ύψος του εισοδήματός τους από το 2002
Η δημόσια σύνταξη που θα λάβουν όλοι οι ασφαλισμένοι θα αποτελεί συνιστώσα δύο συντάξεων: της εθνικής σύνταξης και της ανταποδοτικής.
Θεμελίωση δικαιώματος συνταξιοδότησης με την εθνική σύνταξη κατοχυρώνουν όλοι οι εργαζόμενοι με τη συμπλήρωση 15 ετών ασφάλισης. Το ποσό δε της εθνικής σύνταξης που κατοχυρώνουν υποδεικνύεται με βάση το παρακάτω πίνακα:
| Στα 67 έτη | Στα 62 έτη | |
| Έτη ασφάλισης | Ποσό σύνταξης(€) | Ποσό σύνταξης(€) |
| 15 | 392,76 | 274,93 |
| 16 | 401,48 | 281,04 |
| 17 | 410,21 | 287,15 |
| 18 | 418,93 | 293,26 |
| 19 | 427,67 | 299,37 |
| 20 | 436,40 | 305,48 |
Προσοχή διότι τα παραπάνω ποσά υπολογίζονται για συνταξιοδότηση στα 67 και 62 και δεν αυξάνονται μετά τα 20 έτη ασφάλισης.
Η ανταποδοτική σύνταξη υπολογίζεται βάση:
1) του μέσου εισοδήματος που προκύπτει από το 2002 μέχρι την ημερομηνία καταβολής της αίτησης προς συνταξιοδότηση.
2) το συνολικό αριθμό των ετών ασφάλισης του ασφαλισμένου.
Στο μέσο εισόδημα που προκύπτει από τα έτη ασφάλισης από το 2002 μέχρι σήμερα εφαρμόζεται συντελεστής που κυμαίνεται από 11,55% έως 50,51% για τα 40+ έτη ασφάλισης. Ο συντελεστής αυτός διαμορφώνεται με βάση τα συνολικά έτη ασφάλισης του ασφαλισμένου.
| Ποσοστό αναπλήρωσης Ανταποδοτικής Σύνταξης | |
| Κλίμακες Ετών ασφάλισης | Ποσοστό Αναπλήρωσης |
| 0-15 | 11,55% |
| 15,01- 16 | 12,39% |
| 16,01- 17 | 13,23% |
| 17,01- 18 | 14,07% |
| 18,01- 19 | 14,97% |
| 19,01- 20 | 15,87% |
| 20,01- 21 | 16,77% |
| 21,01- 22 | 17,73% |
| 22,01- 23 | 18,69% |
| 23,01- 24 | 19,65% |
| 24,01 -25 | 20,68% |
| 25,01- 26 | 21,71% |
| 26,01- 27 | 22,74% |
| 28,01- 29 | 25,16% |
| 29,01 – 30 | 26,37% |
| 30,01 – 31 | 28,35% |
| 31,01 – 32 | 30,33% |
| 32,01 – 33 | 32,31% |
| 33,01- 34 | 34,81% |
| 34,01 -35 | 37,31% |
| 35,01- 36 | 39,81% |
| 36,01- 37 | 42,36% |
| 37,01 – 38 | 44,91% |
| 38,01- 39 | 47,46% |
| 39,01 -40 | 50,01% |
| 40,01 – 41 | 50,51% |
Παραδείγματα συντάξεων ασφαλισμένων με 902,90€, 1083,50€ και 1374,75€ μέσο εισόδημα είναι τα αντίστοιχα πλασματικά εισοδήματα υπολογισμού της σύνταξης για τη 1η, 2η και 3η κατηγορία ασφάλισης των ελευθέρων επαγγελματιών.
| Εισόδημα (€) | 902,90 | 902,90 | 902,90 | 902,90 | 902,90 | 902,90 |
| Έτη Ασφάλισης | 15 | 20 | 25 | 30 | 35 | 40 |
| Εθνική Σύνταξη (€) | 392,76 | 436,40 | 436,40 | 436,40 | 436,40 | 436,40 |
| Ανταποδοτική Σύνταξη(€) | 111,86 | 151,41 | 196,01 | 238,09 | 336,87 | 451,54 |
| Σύνολο | 504,62 | 587,81 | 632,41 | 674,49 | 773,27 | 887,94 |
| Ποσοστό Αναπλήρωσης (%) | 55,88 | 65,10 | 70,04 | 74,70 | 85,64 | 98,34 |
| Εισόδημα (€) | 1083,50 | 1083,50 | 1083,50 | 1083,50 | 1083,50 | 1083,50 |
| Έτη Ασφάλισης | 15 | 20 | 25 | 30 | 35 | 40 |
| Εθνική Σύνταξη (€) | 392,76 | 436,40 | 436,40 | 436,40 | 436,40 | 436,40 |
| Ανταποδοτική Σύνταξη(€) | 134,24 | 181,70 | 235,22 | 285,71 | 404,21 | 541,85 |
| Σύνολο | 527 | 618,10 | 671,62 | 722,11 | 840,65 | 978,25 |
| Ποσοστό Αναπλήρωσης (%) | 48,63 | 57,04 | 61,98 | 66,64 | 77,58 | 90,28 |
| Εισόδημα (€) | 1374,75 | 1374,75 | 1374,75 | 1374,75 | 1374,75 | 1374,75 |
| Έτη Ασφάλισης | 15 | 20 | 25 | 30 | 35 | 40 |
| Εθνική Σύνταξη (€) | 392,76 | 436,40 | 436,40 | 436,40 | 436,40 | 436,40 |
| Ανταποδοτική Σύνταξη(€) | 170,33 | 230,54 | 298,45 | 362,52 | 512,91 | 687,51 |
| Σύνολο | 563,09 | 666,94 | 734,85 | 798,92 | 949,31 | 1123,91 |
| Ποσοστό Αναπλήρωσης (%) | 40,95 | 48,51 | 53,45 | 58,11 | 69,05 | 81,75 |
Όπως μπορείτε να παρατηρήσετε τα ποσοστά αναπλήρωσης για συντάξεις μέχρι 30 έτη ασφάλισης κυμαίνονται από 58% για τα υψηλότερα εισοδήματα και φτάνουν έως το 74% για τα χαμηλά, με τάση ανόδου για όσα περισσότερα έτη ασφάλισης συγκεντρώνονται.
Η πλειοψηφία ωστόσο των ασφαλισμένων έχει να αντιμετωπίσει την ανεργία και την έλλειψη ασφαλιστικών ετών που θα έχει σαν αποτέλεσμα τη μη εύκολη συμπλήρωση των απαραίτητων ετών για πλήρη σύνταξη (40 έτη). Έτσι στη περίπτωση νέου ασφαλισμένου, 30 ετών με 2 ετη ασφάλισης, θα πρέπει να εργαστεί μέχρι τα 67 του δίχως ασφαλιστικά κενά, ώστε να κατοχυρώσει 39 ασφαλιστικά έτη. Σε περίπτωση δε που μεγαλύτεροι σε ηλικία εργαζόμενοι δεν συγκεντρώνουν αρκετά έτη πχ ασφαλισμένοι 38 ετών με 5 έτη ασφάλισης, δε θα μπορέσουν να συγκεντρώσουν περισσότερα από 34 έτη ακόμα και αν εργαστούν για τα επόμενα 29 έτη αδιάκοπα.
Όπως αντιλαμβάνεστε η ανεργία σε συνδυασμό με την αδήλωτη εργασία μπορούν να επιφέρουν καίριο πλήγμα στη συνταξιοδοτική πορεία του εργαζόμενου.
Πέραν όμως και από το θέμα των ασφαλιστικών ετών που είναι σημαντικότατα, καθοριστικό ρόλο παίζει και το μέσο εισόδημα. Με τους μισθούς σε καθοδική πορεία είναι δύσκολο κάποιος να κάνει ασφαλείς εισοδηματικές προβλέψεις για το μέλλον.
Η ιδιωτική σύνταξη
Ο ρόλος της ιδιωτικής σύνταξης είναι να συμπληρώσει τη δημόσια σύνταξη, δίνοντας τη δυνατότητα στον εργαζόμενο να μεριμνήσει ο ίδιος για τη συμπλήρωση της σύνταξής του, εξασφαλίζοντας για τον ίδιο επιπρόσθετη σύνταξη αλλά και εφάπαξ. Ο ασφαλισμένος επιλέγει ο ίδιος: το ποσό των εισφορών του, καθώς και την ηλικία συνταξιοδότησης που επιθυμεί.
Σκοπός της ιδιωτικής σύνταξης είναι να συμπληρώσει ιδανικά με ένα ποσοστό από +20% το ήδη υπάρχον ποσό της δημόσιας σύνταξης με σκοπό τη κάλυψη του συνταξιοδοτικού κενού διασφαλίζοντας για τον ασφαλισμένο ένα εισόδημα πολύ κοντά στο εισόδημα που είχε πριν τη συνταξιοδότηση ή ένα καλό εφάπαξ. Αυτό είναι και το κλειδί της υπόθεσης σύνταξης σήμερα.
Ο καθένας μπορεί να ξεκινήσει ένα ιδιωτικό συνταξιοδοτικό με ελάχιστη διάρκεια τα 10 έτη. Η ιδιωτική συνταξιοδότηση και καταβολή εφάπαξ είναι απολύτως ανεξάρτητη από τη δημόσια συνταξιοδότηση και μπορεί να γίνει σε διαφορετική ηλικία ακόμη και νωρίτερα της δημόσιας βάση ατομικού προγραμματισμού.
Κλείνοντας θα θέλαμε να καταστήσουμε σαφές οτι ο προσεκτικός σχεδιασμός των ιδιωτικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων είναι μείζονος σημασίας και πραγματοποιείται συνιστώσα όλων των παραπάνω και ακόμη αρκετών παραγόντων, εισοδηματικών, ηλικιακών κ.α με σκοπό το σχεδιασμό ενός εξατομικευμένου, βιώσιμου συνταξιοδοτικού που έρχεται να συμπληρώσει ασφαλιστικά τον εργαζόμενο διασφαλίζοντας τον ίδιο και την οικογένειά του.
Μάθετε περισσότερα επικοινωνώντας μαζί μας στο 210 5711918| info@idiotiki-syntaxi.gr
Η πλατφόρμα μας σας δίνει επιπλέον τη δυνατότητα να συμπληρώσετε online την ειδική φόρμα σχεδιασμού συνταξιοδοτικού προγράμματος που έχουμε σχεδιάσει ειδικά για τους χρήστες μας και εμείς θα σχεδιάσουμε για εσάς την ιδανική συνταξιοδοτική προσφορά.